גיוס אשראי לעסקים הוא תהליך שבו עסק מקבל מימון מגופים פיננסיים, כגון בנקים, קרנות בערבות מדינה או חברות מימון חוץ-בנקאיות, למטרות כמו הרחבת פעילות, התמודדות עם אתגרים תזרימיים, או השקעות בציוד חדש.

שיעור המימון משתנה בין הגופים המממנים:

• בנקים: לרוב מציעים מימון בהתאם להערכת הסיכון והביטחונות, אך באמצעות עבודה נכונה אפשר להגיע ליחס מימון של 40%-50% מהמחזור.
• קרנות בערבות מדינה: מימון של עד 500 אלף ש"ח או 8% מהמחזור, הגבוה מבין השניים, עם אחוז בטחונות נמוך יחסית (15%-25% בטחונות).
• חברות מימון חוץ-בנקאיות: יכולות להציע מימון בשיעורים גבוהים יותר, אך בתנאים יקרים יותר (ריביות גבוהות).

משך הזמן משתנה בהתאם לגוף המממן. בעוד שחברות מימון חוץ-בנקאיות יכולות לספק אשראי תוך ימים ספורים, תהליכים בקרנות בערבות מדינה או בנקים עשויים להימשך מספר שבועות עד חודשים.

לרוב נדרשים דוחות כספיים (כגון דוח רווח והפסד), תחזיות פיננסיות, תוכנית עסקית מפורטת ומסמכים נוספים המראים את יציבות העסק ואת יכולתו להחזיר את ההלוואה.

יועץ עסקי מביא עמו ניסיון בניתוח הדוחות הכספיים, יצירת תחזיות פיננסיות, איסוף והכנת המסמכים בצורה שתשכנע את הגוף המממן, ידע בהתאמת מסלולים מתאימים לכל עסק, יכולת לשפר את התקשורת עם הגוף המממן ורשת קשרים שיכולה להאיץ את התהליך ולהשיג תנאים טובים יותר.

כן, בחלק מהמקרים. גופים חוץ-בנקאיים מציעים אשראי ללא דרישת ביטחונות, אך בתנאים פחות אטרקטיביים (ריביות גבוהות יותר). קרנות בערבות מדינה מסוימות גם מאפשרות אשראי ללא ביטחונות בתנאים מועדפים.

הבחירה תלויה בצרכים של העסק ובתנאים שהגוף מציע. לדוגמה, בנקים מספקים יציבות וריביות נמוכות, אך תהליך האישור מורכב. קרנות ממשלתיות מציעות תנאים מועדפים, אך דורשות הגשת תוכנית מפורטת ואיסוף מספר רב של מסמכים.

להגיש תוכנית עסקית מקצועית המבוססת על תחזיות פיננסיות מדויקות, דוחות כספיים מסודרים והצגת בטחונות או ערבויות במידת הצורך. ליווי מקצועי על ידי יועץ עסקי יכול לשפר משמעותית את סיכויי ההצלחה.