חוסר ודאות הוא לא גזירת גורל: איך לבנות חוסן פיננסי, להציג נתונים נכון לגופי המימון, ולנצל את נקודת האמצע של השנה כדי להבטיח את יציבות החברה.
גם החודש קיבלנו תזכורת כואבת לעובדה שהמצב הביטחוני עלול להמשיך להיות לא יציב גם בעתיד הקרוב. וגם הפעם, אולי לא נעים להגיד את זה, אבל סביר להניח שזה לא הסבב האחרון.
חוסר הוודאות כבר הפך לחלק בלתי נפרד מההתנהלות העסקית של כולנו ובמצב כזה השאלה היא לא רק איך ממשיכים לעבוד, אלא איך נערכים מראש כדי שלא נצטרך לקבל החלטות מתוך לחץ.
בימים רגילים, בעלי חברות יכולים להרשות לעצמם לפעמים "להתגלגל", להסתכל על חשבון הבנק, לבדוק בגדול מה נכנס ויצא ולקוות שהחודש הבא יהיה טוב יותר. אבל בתקופה הנוכחית, התנהלות כזאת יכולה להיות מסוכנת.
אז הנה כמה עצות, דוגמאות וכלים פרקטיים שיעזרו לא רק לשרוד את התקופה, אלא גם לשגשג בתוכה.
אחת הטעויות שאני מזהה אצל בעלי חברות היא שהם מרגישים שהנזקים של המלחמה הם ברורים מאליהם. הרי כולם יודעים שהיו סבבי לחימה, מבינים שהשוק האט ורואים שהלקוחות דחו תשלומים או ביטלו פרויקטים.
אבל כשמדובר בבנק, בגורמי מימון או בכל גוף שצריך לקבל החלטה על החברה שלכם, להם זה לא מספיק.
צריך לדעת להסביר בדיוק איך הפגיעה באה לידי ביטוי: האם הייתה ירידה בהכנסות? האם לקוחות דחו תשלומים? האם היו הוצאות חריגות? האם עובדים נעדרו? (מילואים?) האם מלאי התעכב? האם פרויקטים שהיו אמורים להתבצע ביוני נדחו לאוגוסט?
ככל שההסבר מדויק ומפורט יותר, כך קל יותר לנהל שיחה מקצועית עם גורמי המימון. בתהליך הזה, חשוב לא רק להגיד ש"המלחמה פגעה בנו", אלא לבוא עם תמונה ברורה: אלו הכנסות נפגעו, איך זה השפיע על התזרים, מה הפער הזמני שנוצר ובסוף – זאת התוכניות שלנו כיצד לסגור אותו.
השורה התחתונה: בתקופות של חוסר ודאות, לא מספיק להגיד שההכנסה נפגעה. צריך לדעת למדוד את הפגיעה ולהסביר אותה בעזרת נתונים, לשדר אופטימיות לגבי ההמשך ולהראות איך אנחנו בתור הקברניטים של העסק יודעים לנווט על אף הקשיים לעבר חוף מבטחים.
השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם
החודש ליווינו בעל עסק מתחום הכושר במרכז הארץ. על פניו, מדובר בלקוח שכל בנק אמור לרצות: עסק פעיל, דוחות טובים, נכס בבעלותו, הכנסה משפחתית יציבה ובעל עסק שמשרת במילואים.
ועדיין, הבנק שבו הוא התנהל נתן לו מסגרת אשראי נמוכה ובאחד החודשים אף החזיר לו חיוב בסכום לא גבוה.
לא בגלל בעיה בעסק, אלא בגלל פער נקודתי בתזרים.
בדוח נתוני האשראי של בנק ישראל, דבר כזה נרשם כאכ"ם: אין כיסוי מספיק וזו "חותמת שחורה" שקשה להסיר.
וזו בדיוק הבעיה: אירוע קטן כזה יכול ללוות בעל עסק שנים קדימה ולהקשות על פתיחת חשבון, קבלת אשראי, מיחזור משכנתה או גיוס מימון עתידי.
ניסינו לפתור את זה מול הבנק הקיים, אבל בשלב מסוים היה ברור שהבנק בוחר לראות בעיקר את המקרה הנקודתי הזה ולא את התמונה המלאה.
אחרי שהבנו שאין דרך חזרה, בינינו בקשת אשראי מסודרת והצגנו את העסק לבנק אחר.
הפעם, התגובה הייתה הפוכה: הבנקאית החדשה הבינה שמדובר באירוע נקודתי בתוך תמונה עסקית טובה וראתה גם את האדם שעומד מאחורי העסק, את העובדה שבעל העסק עשה מאות ימי מילואים, והוא בעצמו אבא טרי, לבסוף אף נסעה אליו הביתה עם מסמכי פתיחת החשבון כדי להחתים אותו בעצמה.
השורה התחתונה:
כישראלים, אנחנו מתלוננים שבמערכת הבנקאית התחרות לא גדולה במיוחד, אך לשמחתנו, היא עדיין קיימת וחשוב לנצל את המעט שיש ממנה.
אם הבנק שלכם לא רואה אתכם, וכבר לא מעניין אותו שיש לכם חשבון מגיל 16, ולא רואה את התמונה המלאה, לפעמים כדאי להפסיק להתווכח ולחפש בנק אחר.
בעלי חברות מתייחסים לסגירת הדוח השנתי כאל משימה טכנית של רואה החשבון. אבל בפועל, הדוח המבוקר הוא כלי עבודה חשוב מול הבנק. הוא משפיע על היכולת לקבל אשראי, לחדש מסגרת, למחזר הלוואות או להסביר את מצב החברה בצורה מקצועית.
כשסוגרים את הדוח המבוקר בזמן, לא רק מסמנים וי מול רשות המיסים, אלא מייצרים יותר אפשרויות מול הבנק. כשיש מספיק זמן לבדוק את הדוח לפני הסגירה, אפשר לוודא שהוא מציג נכון את הרווחיות, המלאי, העבודות שבוצעו והנכסים של החברה. כשיש יותר זמן לניתוחים וברורים אפשר לשפר את האופן שבו הבנק מסתכל על החברה ואת הסיכוי לקבל מימון בתנאים טובים יותר.
השורה התחתונה:
דוח מבוקר לא סוגרים רק מתי שכבר חייבים. הוא צריך לשרת את האינטרסים הנוכחיים והעתידיים של החברה, התוכנית שלה וההתנהלות שלה מול הבנק וגורמי מימון נוספים.
חודש יוני הוא זמן מצוין לעצור לרגע ולעשות פגישת חתך פיננסית עם רואה חשבון, יועץ פיננסי, מנהל כספים או אפילו עם בן או בת הזוג.
בפגישה הזאת כדאי "לשים על השולחן" ולהציג את הנתונים של המחצית הראשונה, לבנות תקציב למחצית השנייה ולשאול שלוש שאלות פשוטות:
1. האם יש לנו מספיק נזילות גם אם חודש אוגוסט יהיה חלש?
2. האם קידמנו משימות כמו סגירת דוחות ופתרונות מימון בשלב מוקדם כדי לא להשאיר את זה לרגע האחרון?
3. האם אנחנו יודעים מה היעדים החודשיים שלנו ומה צריך לקרות מעכשיו כדי לשמור על יציבות?
השורה התחתונה:
חשוב לזכור – תכנון לא מבטל חוסר ודאות, אבל הוא בהחלט מצמצם את המחיר שאנחנו משלמים עליו.
השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם
אנחנו משתמשים בהן רק כדי להבין איך לשפר את האתר. אבל אל דאגה, הפרטים שלכם נשארים אצלנו.
