מיפוי הצרכים הפיננסיים
בעלי עסקים רבים מרגישים שהם "מגששים באפלה" בכל הנוגע למימון. השירות שלנו מתחיל במיפוי מלא של הצרכים הפיננסיים, כולל ניתוח תזרים המזומנים, התחייבויות קיימות ויעדי העסק.
שירות
ניהול עסק, במיוחד בעידן של תחרות בלתי פוסקת, דורש יצירתיות, נחישות, ולא מעט משאבים.
מד הדלקאשראי
מהניסיון שלנו, רוב בעלי העסקים מרגישים שהחלק הכי מורכב הוא לא השיווק או הפיתוח, אלא דווקא הניהול הפיננסי.
איך מבטיחים תזרים מזומנים יציב? איך מתמודדים עם ריביות גבוהות ותנאי אשראי קשיחים? ואיך בכלל יודעים איזו אפשרות מימון מתאימה ביותר לעסק?
אנחנו מבינים את השאלות האלה, ויש לנו את הכלים לענות עליהן.
גיוס אשראי ומימון לעסקים
נעים להכירנעים להכיר
אני דוד בן עזרא, כלכלן, מנהל כספים ומלווה עסקים למיקסום מכירות והצלחה עסקית.
הניסיון ככלכלן בפירמת גיוס אשראי מובילה בישראל, כמנהל כספים של עשרות עסקים בפריסה ארצית ובגיוס אשראי מהמערכת הבנקאית וקרנות הסיוע, הפך למומחיות בבניית שיטה לניהול כספים וליווי פיננסי של עסקים.
בעשור האחרון ליוויתי מאות עסקים, גם במצבים לחוצים, גם כשהבנק אמר לא וגם כשהיה נראה שזה הכי טוב שתקבלו.
אני והצוות שלי בודקים את המספרים, מבינים את הצרכים, בונים תוכנית מימון שמתאימה לעסק, ומנהלים את כל התהליך מול הבנקים, הקרנות או כל גוף רלוונטי שאנחנו מוצאים לנכון לפנות אליו. מהפנייה ועד שהכסף בחשבון, אנחנו על זה.
אני יודע איך לחשב סיכוי, איך להציג את העסק נכון, ואיך לסגור מימון שדוחף אותך קדימה ולא מכניס אותך לבור.
צריך את הכסף בעסק ורוצה שזה יקרה כמו שצריך? מוזמן לפנות.
בעלי עסקים רבים מרגישים שהם "מגששים באפלה" בכל הנוגע למימון. השירות שלנו מתחיל במיפוי מלא של הצרכים הפיננסיים, כולל ניתוח תזרים המזומנים, התחייבויות קיימות ויעדי העסק.
נבנה עבורכם תוכנית גיוס אשראי שמותאמת לצרכים שלכם: בין אם מדובר בהלוואות מבנקים, קרנות בערבות מדינה או גופים חוץ-בנקאיים, נבחר את מסלול המימון המשתלם ביותר לעסק.
נכין עבורכם את כל מה שצריך: ניתוח של הדוחות הכספיים, תחזיות עסקיות ותוכניות מימון שמותאמות לדרישות של כל גורם מממן. המטרה היא להבטיח שהבקשה שלכם תוגש בצורה הכי מקצועית ומדויקת.
נתמוך בכם לאורך כל הדרך, כולל משא ומתן מול בנקים וגופים פיננסיים. נוודא שאתם מקבלים את התנאים הטובים ביותר ושהמימון ישרת את המטרות שלכם.
למה DBE
הצוות שלנו מורכב מיועצים פיננסיים עם ניסיון עשיר בעולם המימון והעסקים. במשך למעלה מ-12 שנים, עזרנו למאות בעלי עסקים ויזמים להשיג את המימון שהם צריכים בתנאים שמותאמים לצרכים שלהם. אנו מאמינים שכל עסק, ללא קשר לגודלו או תחום פעילותו, יכול לצמוח ולהצליח עם הליווי והכלים הנכונים.
עבדנו עם עסקים מכל התחומים, מתעשייה וטכנולוגיה ועד מסעדנות וקמעונאות. הניסיון שלנו מאפשר לנו להבין לעומק את הצרכים והאתגרים הייחודיים של כל עסק.
כל עסק הוא עולם בפני עצמו, ולכן אנחנו מתאימים פתרונות ייחודיים שמדברים בדיוק לצרכים שלכם.
עם רשת רחבה של קשרים בבנקים, קרנות מימון וגופים חוץ-בנקאיים, אנחנו יודעים לפתוח עבורכם דלתות למקומות הנכונים.
אצלנו אין הפתעות. אתם תדעו בכל רגע מה קורה, איך אנחנו מתקדמים ומה השלב הבא בתהליך.
גיוס אשראי ומימון לעסקים
גיוס אשראי הוא דרך שבה עסקים מקבלים מימון חיצוני כדי להתפתח, לגדול או להתמודד עם אתגרים כלכליים.
בין אם מדובר בהקמת עסק או רכישת מלאי, השקעה בציוד מתקדם, או פשוט התמודדות עם פערי תזרים בגלל משבר נקודתי, אשראי עסקי יכול להיות ההבדל בין הישרדות לצמיחה.
| גורם מממן | תנאים עיקריים | יתרונות | אתגרים |
|---|---|---|---|
| בנקים | הכתובת הראשונה לצורכי אשראי. ריביות משתנות בהתאם לגופים, דרישות לביטחונות וערבויות אישיות ודוחות פיננסיים מפורטים וטובים. | למרות חוסר התחרות בענף יש מספר רב יחסית של אפשרויות עם ריביות נמוכות יחסית לגופים החוץ־בנקאיים. מימון רחב טווח. | תהליכי בירוקרטיה מורכבים, זמן אישור ארוך יחסית. |
| קרנות הלוואה | יתרון לעסקים חדשים, עסקים ללא מימון ועסקים ללא עבר בעייתי. | הלוואות בתנאים מועדפים (למשל קרנות בערבות מדינה), פריסה ארוכה, תקופת גרייס, פחות ביטחונות, ריביות זולות. | תהליך הגשה בירוקרטי וארוך (1-3 חודשים), החלטה של ועדה מטעם משרד האוצר, שבידיה מידע נוסף על העסק או הענף שעלול לפגוע בסיכויים. |
| חברות חוץ־בנקאיות | הלוואות מהירות וגמישות, ריביות גבוהות יותר ביחס לבנקים. | זמינות גבוהה, תהליך מהיר. | ריביות גבוהות, ביטחונות אישיים, בירוקרטיה משפטית (צריך עו״ד). |
| קרנות פרטיות | תלויות ביעדי הקרן, ממוקדות לרוב בתחומים ייעודיים כמו חדשנות, טכנולוגיה או יזמים צעירים. | מימון מותאם לתחום, גישה לאנשי מקצוע מהתחום. | תחרות גבוהה על משאבים, פחות אפשרויות לעסקים מסורתיים. |
התהליך
שלב 1
לאחר שיחת היכרות ראשונית ובהנחה שהעסק עומד בתנאי הסף, פעילות של מעל שנתיים, רווחיות מוכחת והתנהלות פיננסית תקינה ללא “נורות אזהרה” כגון שיקים חוזרים או הגבלות, נקיים פגישת עומק עם יועצי האשראי שלנו. בפגישה נבצע ניתוח מקיף של מבנה האשראי הקיים בעסק, נגדיר את צרכי המימון המדויקים, ונאסוף את כלל הדוחות והמסמכים הנדרשים לבדיקת היתכנות מקצועית.
שלב 2
בהתבסס על הנתונים שנאספו, אנו בונים תמהיל אשראי מדויק המותאם למבנה העסק, ליכולות ההחזר וליעדים העסקיים שלך. נבחן לעומק מגוון פתרונות מימון, בנקאיים וחוץ-בנקאיים, ונבחר את אפיקי המימון האופטימליים שבהם ננהל את תהליך הגיוס בפועל.
שלב 3
לאחר בחירת גופי המימון, נבנה עבורך תכנית עסקית מלאה לפי מתודולוגיה ייחודית שפיתחנו בקבוצת DBE, המותאמת לדרישות גופי האשראי, במיוחד בתנאי השוק של התקופה הנוכחית. התכנית מציגה באופן ברור את יציבות העסק, תזרים המזומנים ויכולת החזר האשראי, ומגדילה משמעותית את סיכויי האישור.
שלב 4
הניסיון הרב שצברנו והקשרים המקצועיים שיצרנו לאורך השנים מול גופי המימון מאפשרים לנו לנהל משא ומתן אפקטיבי בשמך. אנו פועלים להשגת תנאי אשראי מיטביים, בריביות, בפריסות ובהיקפים, תוך הבנה עמוקה של רמות הסיכון וכוח מיקוח לטובת הלקוחות שלנו.
גיוס אשראי ומימון לעסקים
פנייה עצמאית לגופי מימון יכולה להיראות פשוטה, אבל המציאות מוכיחה שזה מורכב קצת יותר: חוסר הבנה של הדרישות המדויקות מצד גופי המימון, מסמכים חסרים או תוכניות עסקיות לא מדויקות מובילים לעיכובים ואף לסירובים מצד גופי המימון.
תהליך גיוס אשראי דורש לא רק ידע, אלא גם אסטרטגיה מדויקת.
יועץ עסקי מנוסה יודע בדיוק איך ומתי להגיש את הבקשה שלכם כך שתשכנע. הוא מכיר את הקרנות, הבנקים והגופים החוץ-בנקאיים, ומבין מה כל אחד מהם מחפש לראות אצלכם. יועצים מקצועיים לא רק מכינים דוחות ותוכניות עסקיות, אלא גם מדגישים את החוזקות והפוטנציאל של העסק בצורה שתגרום למממנים להקשיב.
יתרון מרכזי נוסף הוא רשת הקשרים של היועץ. במקום להתמודד לבד מול הבירוקרטיה, יועץ עסקי משתמש בקשרים ובניסיון שלו כדי להאיץ את התהליך ולהבטיח תנאים אטרקטיביים. בשורה התחתונה, עם יועץ לצידכם, אתם לא רק מגבירים את הסיכוי לאישור, אלא גם מוודאים שהאשראי שתקבלו ישרת אתכם בצורה האופטימלית.
אנחנו כאן כדי לעזור לכם להרים את הראש מעל המים ולמצוא פתרונות אמיתיים שיתאימו לעסק שלכם.
שאלות ותשובות
גיוס אשראי לעסקים הוא תהליך שבו עסק מקבל מימון מגופים פיננסיים, כגון בנקים, קרנות בערבות מדינה או חברות מימון חוץ-בנקאיות, למטרות כמו הרחבת פעילות, התמודדות עם אתגרים תזרימיים, או השקעות בציוד חדש.
שיעור המימון משתנה בין הגופים המממנים:בנקים: לרוב מציעים מימון בהתאם להערכת הסיכון והביטחונות, אך באמצעות עבודה נכונה אפשר להגיע ליחס מימון של 40%-50% מהמחזור.קרנות בערבות מדינה: מימון של עד 500 אלף ש"ח או 8% מהמחזור, הגבוה מבין השניים, עם אחוז בטחונות נמוך יחסית (15%-25% בטחונות).חברות מימון חוץ-בנקאיות: יכולות להציע מימון בשיעורים גבוהים יותר, אך בתנאים יקרים יותר (ריביות גבוהות).
משך הזמן משתנה בהתאם לגוף המממן. בעוד שחברות מימון חוץ-בנקאיות יכולות לספק אשראי תוך ימים ספורים, תהליכים בקרנות בערבות מדינה או בנקים עשויים להימשך מספר שבועות עד חודשים.
לרוב נדרשים דוחות כספיים (כגון דוח רווח והפסד), תחזיות פיננסיות, תוכנית עסקית מפורטת ומסמכים נוספים המראים את יציבות העסק ואת יכולתו להחזיר את ההלוואה.
יועץ עסקי מביא עמו ניסיון בניתוח הדוחות הכספיים, יצירת תחזיות פיננסיות, איסוף והכנת המסמכים בצורה שתשכנע את הגוף המממן, ידע בהתאמת מסלולים מתאימים לכל עסק, יכולת לשפר את התקשורת עם הגוף המממן ורשת קשרים שיכולה להאיץ את התהליך ולהשיג תנאים טובים יותר.
כן, בחלק מהמקרים. גופים חוץ-בנקאיים מציעים אשראי ללא דרישת ביטחונות, אך בתנאים פחות אטרקטיביים (ריביות גבוהות יותר). קרנות בערבות מדינה מסוימות גם מאפשרות אשראי ללא ביטחונות בתנאים מועדפים.
הבחירה תלויה בצרכים של העסק ובתנאים שהגוף מציע. לדוגמה, בנקים מספקים יציבות וריביות נמוכות, אך תהליך האישור מורכב. קרנות ממשלתיות מציעות תנאים מועדפים, אך דורשות הגשת תוכנית מפורטת ואיסוף מספר רב של מסמכים.
להגיש תוכנית עסקית מקצועית המבוססת על תחזיות פיננסיות מדויקות, דוחות כספיים מסודרים והצגת בטחונות או ערבויות במידת הצורך. ליווי מקצועי על ידי יועץ עסקי יכול לשפר משמעותית את סיכויי ההצלחה.
פגישת היכרות
השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם לתיאום פגישה עם דוד.
תודה! קיבלנו את הפרטים.
נחזור אליכם בהקדם לתיאום פגישה.
לקוחות ממליצים
16 בעלי עסקים מספרים, בווידאו ובמילים שלהם, מה השתנה מאז שהתחילו לעבוד עם דוד.
בשנה האחרונה דודי ממש נכנס לתוך העסק, ואנחנו מנהלים יחד את כל נושא העובדים והמשכורות. אני חושב שזה מאסט לכל בעל עסק שרוצה לייעל את העסק שלו. דודי הוא פנומן בתחום שלו, התוצאות מדברות בעד עצמן: הרווחים השתפרו פלאים ונשאר יותר רווח בחברה, וזאת המטרה בסוף.
ליאור גלבעלים · House of Beauty
פניתי לדודי כדי להבין באמת מה קורה בעסק שלי. הוא עשה לי סדר במספרים, הביא ביטחון, והיום אני יודע בדיוק כמה אני מרוויח. הוא מקצוען עם נשמה, חלק מהצוות שלי לכל דבר.
דניאל כהןבעלים ומאמן ראשי · קרוספיט עיר דוד ירושלים
לא פגשתי מישהו שעושה את זה טוב יותר מדודי. הוא הצטרף אליי לשיחות עם הבנק, עזר לנו לגייס אשראי, ובנה תהליך מדויק עם סקירות חודשיות. תוך חצי שנה היינו רווחיים וזה לגמרי בזכותו.
גל זוהרבעלים ומאמן ראשי · קרוספיט באקס יהוד
פניתי לדודי כי הייתי צריך סדר במספרים ושקט נפשי. מהר מאוד הבנתי שהוא נכס. מקצוען, זמין, עם ראייה רחבה. אנחנו יושבים כל חודש, עושים סקירה מלאה, וזה שינה לי את הדרך שבה אני מקבל החלטות.
חן אכטלשותף ובעלים · Fit Point מתחם הכושר הוד השרון
חשבתי שאני יודע להתנהל עד שדודי נכנס לתמונה. הוא עשה סדר, חסך לי מאות ואלפי שקלים בחודש, גם בעסק וגם בבית. הוא יודע בדיוק איפה לחתוך, מתי לגייס, ואיך לייצר התנהלות חכמה באמת. ממליץ עליו לכל בעל עסק, במיוחד אם אתם רוצים שקט וביטחון כלכלי.
אורי טוביבעלים · סטודיו לאימוני כושר
פנינו לדודי כדי לגדול והוא עזר לנו לעשות את זה נכון. הוא פתר לנו פלונטרים מול הבנקים ורואה החשבון, נתן לנו בהירות פיננסית וכלים מדויקים לצמיחה. היום אנחנו יודעים בדיוק איפה אנחנו עומדים, מה צפוי קדימה, ועובדים עם שקט נפשי. כל חברה שרוצה להתקדם באמת צריכה יועץ כמו דודי לצידה.
נועם דאידהמנכ״ל · אלון יסודות בע״מ
דודי בנה לי תחזיות ותזרים, סידר לי מימון מהבנקים, בדיוק כשלא היה לי אוויר. הוא לא רק יועץ, הוא נותן יחס אישי ואכפת לו באמת. אפילו לקח ממני את הטיפול בגבייה מול לקוחות, וזה הוריד לי תיק כבד מהכתפיים. מאז שהצטרף, אני רגוע יותר, העסק יציב יותר, ואני יודע שיש מישהו שמחזיק איתי את המספרים בידיים בטוחות.
ראובן לויקבלן בנייה ותשתיות
כשהבנתי שדודי הוא זה שמביא את התוצאה הכי טובה, לא היה לי ספק. הוא ניהל בעבורי מו״מ עם בנקים וגופים חוץ־בנקאיים בפרויקטים של תמ״א, והשיג לי מימונים אטרקטיביים במיוחד. כשדודי מייצג אותי, זה כאילו אני שם בעצמי. סומך עליו בעיניים עצומות.
עזרא חקשורייו״ר ובעלים · קבוצת חקשורי השקעות נדל״ן בע״מ
כל דבר שקשור לכסף, המשרד של דוד בן עזרא, ודודי היקר, הוא הכתובת המדויקת בשבילכם. דוד והמשרד שלו קיבלו את המפתחות של הכספים בחברה. הוא ה־CFO ומנהל את כל הכספים של Dreemz. אני סומך עליו בעיניים עצומות. הוא עושה את זה בצורה כל כך מקצועית, בתהליך מאוד מדויק ומהיר. אני יכול לשחרר את כל מה שקשור לניהול הכספים ופשוט לישון בראש שקט.
יובל מנצורהמנכ״ל ומייסד · DREEMZ
דודי נתן לי שקט נפשי מלא כדי להתמקד בעבודה שלי, ניהול קמפיינים ולקוחות. הוא טיפל בגיוס הלוואות, שכר, עבודה מול רואי חשבון וכל הצד הפיננסי של החברה. לא היו לי נכסים או ביטחונות, ובכל זאת הוא הצליח להשיג תנאים מעולים מול הבנק. דודי הוא שילוב של קסם ומקצוענות, ואני סומך עליו בעיניים עצומות.
לידור בקמנכ״ל · סוכנות מדיה, פרסום בפייסבוק ובגוגל
מאז שדודי מלווה אותי אני הרבה יותר רגוע, המשימות שלי הרבה יותר מסודרות והיעדים והמטרות שלי ברורים. הוא מעורב ממש בכל התחומים בעסק, מתזרים מזומנים ועד ניהול מכירות וגבייה, הוא פשוט עוזר לבנות את העסק הזה. היום אני יודע בדיוק מה קורה בעסק, כמה כסף יש וכמה יהיה בחודש הבא, מה שמאפשר לי להתמקד בלהגדיל אותו. ממליץ לכל בעל עסק שמרגיש מוצף לצרף את דודי לנבחרת שלו.
איתמר דהןבעלים · MESA בית לנגרים ולעץ
הגענו עם הרבה בלגן סביב הכנסות, הוצאות וחוסר כיוון ודודי עשה סדר. הוא עזר לנו לייצב את העסק, להבין טעויות מראש ולצמוח בצורה נכונה. אנחנו מגיעים מערד כל שבוע בזכות הערך המטורף שהוא נותן לנו גם בניהול תזרים, גם בשיווק וגם בקבלת החלטות. מעבר למקצועיות יש כאן בן אדם שפשוט אכפת לו. אנחנו מרוצים מאוד מהתהליך איתו.
דניאל וצח חכםבעלים · לוח עץ, עבודות עץ בהתאמה אישית
דודי הוא היועץ העסקי שלי והיום גם חבר קרוב. הוא עזר לי לדייק את הבידול של החברה, לבנות תוכנית עבודה ולקבל החלטות עסקיות עם ביטחון. אנחנו נפגשים אחת לשבוע, עובדים לפי יעדים ומשימות וכל מהלך בעסק עובר דרכו. מהתנהלות מול רואה החשבון ועד גיוס הלוואות בתנאים מצוינים. אבל הכי חשוב, הוא נתן לי שקט אמיתי ולישון טוב בלילה.
ניר פרץבעלים · Rugs & Co
התחלתי לעבוד עם דודי כשהעברתי את הסטודיו למקום גדול יותר והייתי צריכה עזרה מקצועית ומימונית. הוא עזר לי להבין את המספרים לעומק, לבנות תחזיות ולהתנהל נכון מול בנקים וחברות אשראי. עם כל טבלאות האקסל והדוחות שהוא בנה לי פתאום ראיתי את התמונה המלאה גם לאחור וגם קדימה. עם דודי יש לי גב אמיתי ושותף לצמיחה.
עדי מזרחימייסדת · LOVE & LIBBY
דודי נתן לי שקט נפשי בהתנהלות מול בנקים, ספקים ולקוחות. הוא עוזר לי לעמוד ביעדים, תמיד זמין כשצריך, ורציני מאוד. אני ממש מבסוט לעבוד איתו, אי אפשר לבקש יותר מזה.
גיל הירשבעל עסק · הפצת פרזול לנגריות
לפני דודי ניסיתי להתמודד עם הכל לבד. מלאים, בנקים, רואי חשבון, כל מה שלא היה לי כוח או חשק להתעסק איתו. דודי נכנס לתמונה, סגר קצוות, עשה סדר ומשך אותי קדימה בדיוק כשצריך. הוא היה שם רגע לפני שהשריפה פורצת ועזר לי לכבות אותה. אם אתם מרגישים שאתם לבד בעסק, הוא בדיוק היד שתאיר לכם את הדרך.
לימור מורברמייסדת ובעלים · FINELAB, מותג לייבוא מוצרי עיצוב
חלק מהעסקים שעבדו איתנו











































