077-230-7120 לקביעת פגישה

שירות

ייעוץ משכנתאות לבעלי עסקיםאיך משיגים את ההצעה הכי משתלמת?

כלכלנים שמתמחים במימון יכולים לסייע רבות לבעלי עסקים בתהליך ייעוץ משכנתה. כמי שמבינים איך הבנקים והגופים המממנים פועלים וחושבים, וגם יודעים כיצד לבחון את העסק והבעלים בצורה רחבה ויסודית הרבה יותר, ניתן לגבש בקשה מפורטת לקבלת משכנתה, כזאת שמציגה את העסק באור חיובי יותר, מחזקת את האמונה של הגורם המממן בבעל העסק וגם עשויה לשפר את היקף הריבית ותנאי ההחזר.

מד הדלקאשראי

ייעוץ משכנתאות לבעלי עסקים

ייעוץ משכנתא לבעלי עסקים

כאשר אדם שעובד בתור "שכיר" רוצה לקבל הצעה למשכנתה, הוא עובר תהליך די פשוט. עוברים על תלושי השכר, בוחנים את דירוג האשראי ובסופו של דבר לבנק קל מאוד להבין את יכולת ההחזר, ההכנסה הפנויה, גובה ההחזר החודשי שאותו אדם יכול לעמוד בו (בין היתר גם לפי דרישת בנק ישראל) ובסוף להחליט אם לאשר או לא ובאילו תנאים.

כאשר מדובר בבעלי עסקים, התמונה היא כמובן יותר מורכבת, וישנם קריטריונים נוספים אשר משפיעים על ההתנהלות הפיננסית ועל יכולת ההחזר, וכל אחד מהם יכול לגרום לבנק להקשיח עמדות או דווקא לגלות יותר אמונה ולשפר את תנאי ההצעה.

כדי שהתרחיש החיובי הזה יתממש, כדאי קודם כל להבחין בין שני גורמים שיכולים לסייע בהשגת ההצעה הטובה ביותר. הראשון הוא יועץ משכנתאות, שמתמחה ספציפית בייעוץ משכנתאות לבעלי עסקים ומכיר לעומק את עולמות המשכנתה והמסלולים השונים של הבנקים.

אלו יועצים שלא רק עשו קורס ייעודי בייעוץ משכנתאות, אלא לרוב כלכלנים, רו"ח מנהלי כספים, אנשים עם ניסיון בעולם הפיננסים ולרוב גם עם תואר אחד או שניים בתחום.

לצד יועצי המשכנתאות, גם כלכלנים שמתמחים במימון יכולים לסייע רבות לבעלי עסקים בתהליך הזה.

בשביל הרוב המוחלט של האנשים, הקמת עסק ורכישת נכס הן ללא ספק ההשקעות הגדולות ביותר בחיים. אולם חשוב לזכור ששני הנכסים הפיננסיים האלו יכולים להשפיע לטובה ולרעה זה על זה, ולכן, אם רוצים להחזיק בשניהם בו זמנית, נדרשת מערכת של איזונים ובלמים שתמנע השפעות שליליות ולא רצויות.

מה זה אומר בדיוק? במילים פשוטות, מצד אחד אנחנו לא רוצים שהמשכנתה למגורים תפגע בעסק או תגרור את בעל העסק להחזרים גבוהים שהוא לא יכול לעמוד בהם. מהצד השני, משכנתה לרכישת נכס נדל"ן עדיין יכולה להועיל מאוד לעסק בראייה כלכלית וארוכת טווח, כי לאורך ההיסטוריה בישראל, נכסי נדל"ן מעולם לא ירדו מתחת לשווי שלהם ולכן בעלי עסקים שמחזיקים בהם ככל הנראה ייהנו מרווח לאורך השנים.

במשחק העדין הזה של רווח מול סיכון, אנחנו מוכרחים לעשות הכול כדי לוודא שתהליך לקיחת המשכנתה לא יפגע בנו בטווח הארוך ומנגד לוודא שהעסק עצמו לא יפגע בסיכויים לקבל משכנתה בתנאים נוחים.

לכן, קודם כל כדאי להבין לאיזה בנק לפנות קודם עם הבקשה למשכנתה. לדוגמה, יכול מאוד להיות שהבנק שבו מתנהל החשבון שלנו יסתכל על סך החובות ויבחר להקשיח עמדות, ואז גם בנקים אחרים שיראו את שלילת הבקשה, יחשבו פעמיים אם לאשר אותה בעצמם. במקרה כזה, אולי עדיף לפנות לגורמים אחרים לפני שפונים לבנק שלנו. מנגד, ישנם מצבים שבהם עדיף לפנות לבנק שבו מתנהל החשבון, בייחוד אם ההתנהלות מולו היא חיובית ויציבה לאורך השנים.

בהקשר הזה חשוב לזכור שאין תשובה אחת שתמיד תהיה נכונה וכדי לקבל החלטה מושכלת צריך להכיר לעומק את הבנקים, את הנפשות הפועלות בהם ואת האופן שבו הם חושבים.

אומרים שתזמון זה הכול בחיים, וזה בוודאי נכון גם בעולם המשכנתאות. יש זמנים שבהם לבנק מסוים, לסניף או אפילו לבנקאי כזה או אחר, יש תנאים מוגדרים שהוא חייב לעמוד בהם, כמו לדוגמה מכסה של משכנתאות שהוא מוכרח להעמיק. במצב כזה, הוא יכול לתת תנאים טובים כי הוא רוצה לעמוד במכסה, בעוד שגורם אחר, שכבר עבר את המכסה, ייתן תנאים פחות טובים לאותה הצעה בדיוק. כאן נכנס לתמונה היועץ הפיננסי שבוחן כמה הצעות, מכין את התיק בצורה הטובה ביותר וגם שומר על קשר רציף עם בנקאים במסגרות שונות כדי למצוא את העסקה המשתלמת ביותר.

למה DBE

למה לעבוד איתנו?

תכלס וממוקד

לא ממציאים את הגלגל. מנתחים, מתכננים ומבצעים.

טאץ׳ אישי

כל עסק מקבל יחס אישי ותוכנית שמותאמת לצרכים שלו. אין ״פתרון מדף״.

מכירים את כל השחקנים

ניסיון בעבודה שוטפת עם בנקים, קרנות וחברות מימון, ועם מאות עסקים בכל הגדלים.

קבלות מוכחות

19 מיליון ₪ גיוסי אשראי בממוצע בשנה, ומעל 600 תוכניות עסקיות ובקשות אשראי.

ייעוץ משכנתאות לבעלי עסקים

משכנתאות מסחריות לבעלי עסקים: כיצד הבנקים בוחנים ומאשרים אותן?

כשעסק רוצה לרכוש נדל"ן, הוא יכול גם לקחת משכנתה מסחרית ולא פרטית. במקרה כזה, נדרשת מומחיות מיוחדת באופן הצגת הדוחות, על מנת להשפיע על מקבלי ההחלטות לאשר את הבקשה.

בשונה ממשכנתה פרטית, כשבנק בוחן בקשה למשכנתה מסחרית, הוא בודק לא רק את סוג ההלוואה, אלא גם את הפעילות של העסק לאורך השנים ואת יכולת ההחזר שלו. בתהליך הזה, הבנק בודק לא רק את העבר של העסק, אלא גם מעריך מה יקרה לו בעתיד, ולכן בשלב הזה יש הרבה מקום ליצירתיות ולהצגת נתונים נוספים שיצבעו את העתיד של העסק בגוונים בהירים יותר.

אם לדוגמה מציגים תוכנית עסקית שמראה כי נכס מסחרי יכול לשפר את הרווחיות של העסק ולצמצם את ההוצאות שלו, ברור שהבנק יסתכל על ההצעה בצורה אחרת. המטרה המרכזית בתוכנית כזאת היא להראות שמה שהיה הוא לא בהכרח מה שיהיה, ושאנחנו כבעלי העסקים, מחזיקים בתוכנית שתעזור להגדיל את הרווחיות בדרכים שונות, גם בזכות הנכס שאנחנו שואפים לרכוש.

לדוגמה, במקרים רבים הבנקים מסתכלים למשל על עסקים מתחום הבנייה ושוללים בקשות להלוואה, בגלל המשבר החמור שהיה בענף בשנתיים האחרונות. אולם מנגד, אם בעל העסק מביא חוות דעת נגדית של כלכלן, כלומר תוכנית עסקית, אפשר לגרום לבנק להסתכל על ההצעה באור שונה. כך, אם נמשיך עם הדוגמה של עסק בענף הבנייה, נוכל לציין שאמנם הענף נפגע, אבל העסק רוצה לרכוש את הנכס כדי להשכיר גם ללקוחות פרטיים, וכך הוא מנתק את עצמו מהשינויים שחלו ואולי יחולו בענף בעתיד.

התפקיד שלנו בתהליך הייעוץ העסקי הוא להראות עתיד שונה ממה שאותו כלכלן או אנליסט של הבנק שרטט עצמו. זו ההזדמנות להראות איך אנחנו כבעלי עסקים רואים את העתיד של העסק ומה אנחנו עושים כדי להבטיח את ההצלחה שלו, וזה, במידה רבה, הדבר החשוב ביותר שעוזר לבנק להאמין בנו יותר ולהציע משכנתה בתנאים משופרים.

פגישת היכרות

רוצה לקחת את העסק שלךלרמה הבאה?

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם לתיאום פגישה עם דוד.

שדה חובה
שדה חובה
שדה חובה

לקוחות ממליצים

לקוחות ממליציםבמילים שלהם

16 בעלי עסקים מספרים, בווידאו ובמילים שלהם, מה השתנה מאז שהתחילו לעבוד עם דוד.

בשנה האחרונה דודי ממש נכנס לתוך העסק, ואנחנו מנהלים יחד את כל נושא העובדים והמשכורות. אני חושב שזה מאסט לכל בעל עסק שרוצה לייעל את העסק שלו. דודי הוא פנומן בתחום שלו, התוצאות מדברות בעד עצמן: הרווחים השתפרו פלאים ונשאר יותר רווח בחברה, וזאת המטרה בסוף.

ליאור גלבעלים · House of Beauty

פניתי לדודי כדי להבין באמת מה קורה בעסק שלי. הוא עשה לי סדר במספרים, הביא ביטחון, והיום אני יודע בדיוק כמה אני מרוויח. הוא מקצוען עם נשמה, חלק מהצוות שלי לכל דבר.

דניאל כהןבעלים ומאמן ראשי · קרוספיט עיר דוד ירושלים

לא פגשתי מישהו שעושה את זה טוב יותר מדודי. הוא הצטרף אליי לשיחות עם הבנק, עזר לנו לגייס אשראי, ובנה תהליך מדויק עם סקירות חודשיות. תוך חצי שנה היינו רווחיים וזה לגמרי בזכותו.

גל זוהרבעלים ומאמן ראשי · קרוספיט באקס יהוד

פניתי לדודי כי הייתי צריך סדר במספרים ושקט נפשי. מהר מאוד הבנתי שהוא נכס. מקצוען, זמין, עם ראייה רחבה. אנחנו יושבים כל חודש, עושים סקירה מלאה, וזה שינה לי את הדרך שבה אני מקבל החלטות.

חן אכטלשותף ובעלים · Fit Point מתחם הכושר הוד השרון

חשבתי שאני יודע להתנהל עד שדודי נכנס לתמונה. הוא עשה סדר, חסך לי מאות ואלפי שקלים בחודש, גם בעסק וגם בבית. הוא יודע בדיוק איפה לחתוך, מתי לגייס, ואיך לייצר התנהלות חכמה באמת. ממליץ עליו לכל בעל עסק, במיוחד אם אתם רוצים שקט וביטחון כלכלי.

אורי טוביבעלים · סטודיו לאימוני כושר

פנינו לדודי כדי לגדול והוא עזר לנו לעשות את זה נכון. הוא פתר לנו פלונטרים מול הבנקים ורואה החשבון, נתן לנו בהירות פיננסית וכלים מדויקים לצמיחה. היום אנחנו יודעים בדיוק איפה אנחנו עומדים, מה צפוי קדימה, ועובדים עם שקט נפשי. כל חברה שרוצה להתקדם באמת צריכה יועץ כמו דודי לצידה.

נועם דאידהמנכ״ל · אלון יסודות בע״מ

דודי בנה לי תחזיות ותזרים, סידר לי מימון מהבנקים, בדיוק כשלא היה לי אוויר. הוא לא רק יועץ, הוא נותן יחס אישי ואכפת לו באמת. אפילו לקח ממני את הטיפול בגבייה מול לקוחות, וזה הוריד לי תיק כבד מהכתפיים. מאז שהצטרף, אני רגוע יותר, העסק יציב יותר, ואני יודע שיש מישהו שמחזיק איתי את המספרים בידיים בטוחות.

ראובן לויקבלן בנייה ותשתיות

כשהבנתי שדודי הוא זה שמביא את התוצאה הכי טובה, לא היה לי ספק. הוא ניהל בעבורי מו״מ עם בנקים וגופים חוץ־בנקאיים בפרויקטים של תמ״א, והשיג לי מימונים אטרקטיביים במיוחד. כשדודי מייצג אותי, זה כאילו אני שם בעצמי. סומך עליו בעיניים עצומות.

עזרא חקשורייו״ר ובעלים · קבוצת חקשורי השקעות נדל״ן בע״מ

כל דבר שקשור לכסף, המשרד של דוד בן עזרא, ודודי היקר, הוא הכתובת המדויקת בשבילכם. דוד והמשרד שלו קיבלו את המפתחות של הכספים בחברה. הוא ה־CFO ומנהל את כל הכספים של Dreemz. אני סומך עליו בעיניים עצומות. הוא עושה את זה בצורה כל כך מקצועית, בתהליך מאוד מדויק ומהיר. אני יכול לשחרר את כל מה שקשור לניהול הכספים ופשוט לישון בראש שקט.

יובל מנצורהמנכ״ל ומייסד · DREEMZ

דודי נתן לי שקט נפשי מלא כדי להתמקד בעבודה שלי, ניהול קמפיינים ולקוחות. הוא טיפל בגיוס הלוואות, שכר, עבודה מול רואי חשבון וכל הצד הפיננסי של החברה. לא היו לי נכסים או ביטחונות, ובכל זאת הוא הצליח להשיג תנאים מעולים מול הבנק. דודי הוא שילוב של קסם ומקצוענות, ואני סומך עליו בעיניים עצומות.

לידור בקמנכ״ל · סוכנות מדיה, פרסום בפייסבוק ובגוגל

מאז שדודי מלווה אותי אני הרבה יותר רגוע, המשימות שלי הרבה יותר מסודרות והיעדים והמטרות שלי ברורים. הוא מעורב ממש בכל התחומים בעסק, מתזרים מזומנים ועד ניהול מכירות וגבייה, הוא פשוט עוזר לבנות את העסק הזה. היום אני יודע בדיוק מה קורה בעסק, כמה כסף יש וכמה יהיה בחודש הבא, מה שמאפשר לי להתמקד בלהגדיל אותו. ממליץ לכל בעל עסק שמרגיש מוצף לצרף את דודי לנבחרת שלו.

איתמר דהןבעלים · MESA בית לנגרים ולעץ

הגענו עם הרבה בלגן סביב הכנסות, הוצאות וחוסר כיוון ודודי עשה סדר. הוא עזר לנו לייצב את העסק, להבין טעויות מראש ולצמוח בצורה נכונה. אנחנו מגיעים מערד כל שבוע בזכות הערך המטורף שהוא נותן לנו גם בניהול תזרים, גם בשיווק וגם בקבלת החלטות. מעבר למקצועיות יש כאן בן אדם שפשוט אכפת לו. אנחנו מרוצים מאוד מהתהליך איתו.

דניאל וצח חכםבעלים · לוח עץ, עבודות עץ בהתאמה אישית

דודי הוא היועץ העסקי שלי והיום גם חבר קרוב. הוא עזר לי לדייק את הבידול של החברה, לבנות תוכנית עבודה ולקבל החלטות עסקיות עם ביטחון. אנחנו נפגשים אחת לשבוע, עובדים לפי יעדים ומשימות וכל מהלך בעסק עובר דרכו. מהתנהלות מול רואה החשבון ועד גיוס הלוואות בתנאים מצוינים. אבל הכי חשוב, הוא נתן לי שקט אמיתי ולישון טוב בלילה.

ניר פרץבעלים · Rugs & Co

התחלתי לעבוד עם דודי כשהעברתי את הסטודיו למקום גדול יותר והייתי צריכה עזרה מקצועית ומימונית. הוא עזר לי להבין את המספרים לעומק, לבנות תחזיות ולהתנהל נכון מול בנקים וחברות אשראי. עם כל טבלאות האקסל והדוחות שהוא בנה לי פתאום ראיתי את התמונה המלאה גם לאחור וגם קדימה. עם דודי יש לי גב אמיתי ושותף לצמיחה.

עדי מזרחימייסדת · LOVE & LIBBY

דודי נתן לי שקט נפשי בהתנהלות מול בנקים, ספקים ולקוחות. הוא עוזר לי לעמוד ביעדים, תמיד זמין כשצריך, ורציני מאוד. אני ממש מבסוט לעבוד איתו, אי אפשר לבקש יותר מזה.

גיל הירשבעל עסק · הפצת פרזול לנגריות

לפני דודי ניסיתי להתמודד עם הכל לבד. מלאים, בנקים, רואי חשבון, כל מה שלא היה לי כוח או חשק להתעסק איתו. דודי נכנס לתמונה, סגר קצוות, עשה סדר ומשך אותי קדימה בדיוק כשצריך. הוא היה שם רגע לפני שהשריפה פורצת ועזר לי לכבות אותה. אם אתם מרגישים שאתם לבד בעסק, הוא בדיוק היד שתאיר לכם את הדרך.

לימור מורברמייסדת ובעלים · FINELAB, מותג לייבוא מוצרי עיצוב

חלק מהעסקים שעבדו איתנו

לקביעת פגישה